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银行运营操作风险战略 有幸参加第二期运营战略管理培训班,系统学习了运营操作风险控制的理论知识和西方银行关于操作风险管理的先进经验、风险监控手段及相关策略。通过培训，对运营管理有了更进一步的了解和认识。在中国银行经营战略转型的重要时期，随着运营业务集中的不断深入，操作风险管理将面临更加艰巨的责任和挑战。票据业务是银行的基础业务，也是银行正常运营的基础。票据业务日益呈现出“外部监管严厉化、服务需求多样化、自助设备渠道多元化、综合效益最大化”等趋势和要求，票据条线将面临更加严峻的形势和挑战。为全面落实总行票据业务的发展目标，按照控制风险、提高效率、保证服务的原则要求，不断完善运行风险管理体系建设，确保全行安全运营,商业银行操作风险是与信用风险、市场风险在一起被称为当今商业银行所面临的三大主要风险之一。商业银行操作风险历时已久但是并未被各大银行所重视。如今，商业银行操作风险的问题频发，带给了商业银行沉重的打击。
自商业银行产生以来，商业银行的操作风险就开始出现。尽管如此，商业银行却并没有自一开始就认识和管理商业银行的操作风险。在巴塞尔委员会在新资本协议中将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。商业银行的操作风险和商业银行的市场风险、信用风险一起被称为商业银行主要面临的三大风险。当前，我国对商业银行操作风险的定义也是按照这个来定义的。
下面结合这次培训谈一下个人对银行运营操作风险的认识：
1、商业银行操作风险的重要性
这短短的几年时间里，我国接连不断有出现商业银行操作问题的特大案件，这些都给我国商业银行的持续发展带来了意想不到的灾难和损失。根据我国统计局的相关统计可以得出：跟国外相比，我国商业银行的操作风险主要体现在外部欺诈这一部分，并且在根据我国实际情况来看，人员风险是我国操作风险的高发地带。另外，IT 系统、内外勾结和违规操作在我国国内的商业银行中更为普遍。现在金融领域的资金流转和信息的披露交流主要依靠互联网技术，银行对于信息技术的依存度十分高，当银行或者金融领域的 IT 系统瘫痪的时候，会在很大的
程度上影响银行的正常盈利同时也损坏了银行的信誉。因此，我们发现：操作风险已经成为影响商业银行存在和持久发展的重大障碍。
2、商业银行操作风险管理的现状
商业银行操作风险的提出相对于商业银行的成立来说已经有很长的历史，但是把其当做商业银行三大风险之一来进行研究的时间并没有市场风险和商业银行信用风险那么深刻，并且商业银行操作风险的定义在各国各不相同，实践和管理业都处于初级阶段。在我国，商业银行把操作风险看做是相对独立的风险进行管理数年。虽然商业银行的操作风险在金融领域已经得到各家银行的认识，但是商业银行的操作风险并没有引起他们足够的重视和深入的研究。在研究领域中，对于商业银行的衡量标准、风险的定义以及计量技术等等都没有达成一致，也没有相对全面简单的公开获取的数据库和控制技术。目前，在对操作风险的计量方法上主要有：标准法、高级计量法和基本指标法。和市场风险与信用风险不一样的是商业银行的操作风险的量化十分不容易，就拿高级计量法来说，这种方法对银行的要求非常高并且比较繁杂需要十分详细的数据，因此高级计量法在世界上的运用并不广泛。目前，我国大部分银行采用的仍然是按照银行的产品线，分别计算出每个产品线上发生操作风险的概率的标准法。但是这些操作风险的管理实施都不容易。
3、加强操作风险研究，探索适合国情的操作风险管理模式
商业银行的操作风险具有具体性、内生性、模糊性、不对称性和多样性等特征点。商业银行的操作风险和所在的环境有不可分割的联系并且是必要的，因此，研究我国商业银行操作风险管理模式必须结合我国的实际情况。我国商业银行的操作风险发生的次数比较多频并且损失程度相对大。发生的多是内部控制系统的欺诈性问题。这类问题产生的其根源在于我国商业银行业尤其是我国国有商业银行内部控制系统不健全、内部治理结构不完善及因为系统部完善而产生的责权不清晰等问题。当前，根据我国的现实状况来看，商业银行操作风险管理的问题关键并不是从技术层面上来进行有效的防范,而是必须把机制的改革作为改革的切入点。在降低和根除银行内部欺诈事件发生的问题和有效规避和控制操作风险损失，除了要加快完善公司治理结构外，更为现实的是建立一个能够较好解决内部控制问题的操作风险管理系统。这一系统应该包括构建适宜的风险管理环境包
括；对面临的操作风险能够准确认知并评估；设计并实施控制操作风险的措施，以化解评估确定的风险；对操作风险管理进行有效监督以及建立快速反应的报告反馈制度等
商业银行根据组织复杂程度、自身经营规模的大小、业务的性质来选择和管理操作风险。虽然各个商业银行的具体操作标准不同，但是对于董事会及高管人员的监督、明晰的战略、内部控制的认真程度、完备的内部报告制度和应变规划都是所有规模和范围内商业银行进行良好管理的有效因素。但是纵观银行整体来说，从政策框架的具体实践、操作风险管理理念的认同、组织结构的优化设计，到商业银行操作风险的管理识别、评估、监测、报告、持续改进机制的建立，以及操作风险损失数据库的构建和操作风险资本计量分配模型的研究开发，国内的银行和国外活跃银行操作风险的管理实践经验还有很大的差距。
当下，世界经济不断融合发展的时代背景下，金融全球化也势不可挡，各国的国家壁垒逐渐被打破，金融资源开始在世界范围内进行配置调节。因此，加强对商业银行操作风险的研究调查，摸索出一套适合我国国情的操作风险管理模式对我国国内商业银行在新的环境背景下的可持续发展有着不可替代的重大意义 4、对于商业银行操作风险的个人见解：
第一、进一步提高票据业务运营安全。按照科学管理、严密内控、 集约高效的原则，狠抓规章制度的执行落实，狠抓业务操作规范化，牢固树立坚持服务一线的管理理念，建立一套科学、合理的内部运作体制，最大限度的提升服务效率，科学控制降低运营成本，真正实现被动服务到主动运营的转型。
第二、进一步强化票据业务的精细化管理。认真研究分析新系统、 新流程、新业务的变化环节，不断补充和完善业务管理办法，优化系统操作流程。大力推进电子化渠道建设。进一步严格票据业务操作风险管理。随着运营业务集中地不断深入，操作风险也将不断地高度集中，操作风险的覆盖面远大于信用风险、市场风险。对于人员、业务、流程、系统等方面的管理上都应该紧紧围绕“操作风险”这一重点。按照控制风险、提高效率、保证服务的原则要求，不断完善运行风险管理体系建设，明确重点人员、高风险岗位的业务范围、明确岗位风险控制责任,实现各岗位相互制约、相互监控，有效推进规范化、制度化、精细化的岗位管理。高度重视票据条线各产品、各流程、各环节的风险评估和预测。始
终坚持以人为本，预防为主的工作目标，进一步加强重点人员、高风险岗位的日常监督检查和业务辅导，实现对高风险业务的重点核查、分析及管理，及时发现和解决问题,不断提升监管水平。进一步做好对典型风险事件的风险提示。多途径进行业务风险提示监测、预警。及时反馈业务操作风险、管理要求等方面存在的共性问题， 及时采取有针对性的管理措施，消除风险隐患，有效防范风险。
第三、切实加强运营队伍建设。根据运营改革对人才的新要求，努力打造一支素全面、能力过硬、精通业务的运行专业队伍。进一步强化运营操作风险管理的教育和培训。主要包括职业道德、业务素质、风险意识、防控能力等方面，努力营造内控合规文化建设，提升风险意识高度，增强他 们抵制和监督各类违规行为的自觉性和能动性。
为控制的防范风险提供基本保障。
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