马晓霞 杨日星
摘 要：中小企业是我国国民经济的重要组成部分，但从中小企业发展历程来看，融资难、融资贵的困境一直得不到有效解决，有效缓解我国中小企业融资困境、扶持中小企业发展、进一步实现中小企业高质量发展等一系列问题迫在眉睫。本文基于互联网金融背景，探讨中小企业的有效融资模式。
关键词：互联网金融;中小型企业;网贷平台
随着互联网技术的发展与不断创新，互联网金融应运而生，为中小企业融资打开了一扇全新的“大门”，提供了一种高效的融资方式，使中小企业融资渠道不断拓宽，为解决其融资难的问题提供了帮助。
一、互联网金融的内涵
互联网金融是指将互联网技术和金融功能两大板块进行有机结合，利用云技术和大数据技术手段在开放的互联网平台上构建功能化金融业态以及相关服务体系，其中包括基于互联网平台的金融市场及产品体系、金融组织及服务体系、金融监管体系，与传统方式相比，具有普惠金融、碎片金融、信息金融以及平台金融等模式。
二、中小企业融资的主要模式
中小企业是经营规模较小、从业人员相对较少的企业，包括中型企业、小型企业和微型企业。中小企业融资的主要模式有以下四种：电商小贷融资平台、众筹平台、P2P网贷平台融资、第三方支付平台。
（1）电商小贷融资平台。电商小贷是指以电商平台为核心的网络融资方式，电商小贷融资平台一般包括电子商务平台、电商小贷公司和中小企业客户三行构成。网络小额贷款公司本质上仍属于小额贷款公司，只是变成线上贷款模式，阿里巴巴、京东等电商平台是电商与金融结合的典型代表。阿里小贷为中小企业提供50万元以下的微型贷款业务，通过互联网为中小企业提供有效、便捷的贷款服务，有效缓解中小企业的融资问题。
（2）众筹平台。众筹模式是指融资者通过互联网融资平台，发动群众的力量，以集体预售的形式，向互联网上的贷款人筹集所需资金的模式。众筹平台是一个平台性的机构或者场所，可以起到联结项目发起人和投资人的桥梁作用。其主要运营模式是在互联网上，利用众筹平台，筹资者向贷款人展示项目，从而吸引感兴趣和有能力的投资者的认可，进而获得融资资金。
（3）P2P 网贷平台融资。P2P网贷是指利用互联网工具，实现投资者和贷款者之间的资金流通。个人对个人的直接借贷能打破时间和空间的限制，不需要借助金融机构周转，借款更加灵活。另外，不需要支付金融机构利息，降低了融资成本。近几年，国内的 P2P 网贷体现出几何式发展的态势，在自身成长进程也持续地开展革新和完善。
（4）第三方支付平台。第三方支付平台是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接，进而促成交易双方进行交易的网络支付模式。其中，以支付宝、财付通、盛付通为首的网络型支付企业，为中小企业融资提供便捷途径。
三、中小企业融资面临的问题
在互联网金融背景下融资变得简单且门槛低，但也存在政府部门监督力度不够、相关行业标准不够健全等问题。
（1）造成信息泄露。投资者和筹资者在进行融资网络平台时，注册需要实名认证并上传身份证等相关证明资料。部分网贷平台对顾客的保密资料保管不到位，让不法分子有机可乘，严重时造成顾客经济利益损失严重。
（2）信用风险问题。通过虚拟的网络进行融资，会产生企业项目融资不真实、资金被盗等问题，也可能产生投资者随意终止融资协议等问题，所以中小企业在互联网金融背景下融资面临信用风险大的难题。
四、互联网金融背景下的中小企业融资发展对策
随着我国“大众创业、万众创新”的持续推进，为中小企业的蓬勃发展提供了良好的外部政策环境。
（1）国家加强网络技术平台监督和控制。在互联网金融初期，国家出台相应的规章制度，给行业制定网络平台融资的相关管理办法和标准，能为中小企业进行网上融资提供重要保障。其中，制定各方面的安全管理制度，如按规定及时创建备份数据的数据库，能有效防止数据信息泄露。另外，尽快建立健全社会征信体系，通过建立合理的信息共享渠道为投资者实现资源共享，达到正确引导投资者融资的效果。
（2）中小企业加强自身管理。中小企业的形象影响着融资的多少，一个有良好社会形象、有社会担当和社会责任感的企业更容易筹集到资金。因此企业要严格遵守国家会计准则和行业准则，更好把公司管理好、提高企业竞争力的同时，也为企业赢得了融资。
（3）融资平台不断提高技术。随着社会经济的发展，P2P网贷平台会跟不上时代的发展，融资平台要与时俱进，不断创新互联网融资模式。未来随着互联网金融的不断细分，会呈现实现中小企业的个性化融资的趋势。所以融资平台要精准定位中小企业，提高融资平台的服务水平。
五、結语
中小企业要想从众多竞争中脱颖而出，必须紧密结合当前的“互联网金融”的时代潮流，创新中小型企业融资模式，打破传统的融资途径，通过人工智能等信息技术对数据进行挖掘和加工处理，进而顺利完成互联网金融下的融资。
参考文献
[1]费超群.互联网金融背景下我国中小企业融资研究[D].苏州大学，2018
[2]张馨元，王明吉.互联网金融模式下中小企业融资研究[J].合作经济与科技，2019（11）：85-87
[3]李思琦.互联网金融模式下中小企业融资问题研究[J].知识经济，2019（31）：42+44
作者简介：马晓霞（1998-），女，壮族，广西钦州人，本科，学生，研究方向：会计学、教育学。
杨日星（1982-），男，汉族，广西南宁人，硕士，工程师，目前主要研究方向为创新创业教育，创新创业竞赛，数字信号处理，电路与系统。
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