知识是符合文明方向的，人类对物质世界以及精神世界探索的结果总和。知识，也没有一个统一而明确的界定。但知识的价值判断标准在于实用性，以能否让人类创造新物质，得到力量和权力等等为考量。知识的概念是哲学认识论领域最为重要的一个概念, 有一个经典的定， 以下是为大家整理的关于反洗钱基础知识培训2篇 , 供大家参考选择。
反洗钱基础知识培训2篇
反洗钱基础知识培训篇1
反洗钱基础知识资料
洗钱由英文“money laundering （money-washing）”一词直译而来，形象的描
述了洗钱行为的特征——通过一系列的操作过程，将脏（赃）钱或者合法却并不属于自己的
钱，清洗成自己可以自由支配的不会被人怀疑的干净的钱。对金钱的占有欲望是洗钱行为最
原始的动机，而被洗之钱本身的来源经不起推敲，则是洗钱者费尽心机，“不辞辛苦”的寻
找洗钱渠道的最直接动因。
一 “洗钱”的起源
现代意义上的洗钱概念发端于20世纪20年代的美国。
当时，在美国的工业中心芝加哥等城市出现了阿里?卡彭、约?多里奥和勒基?鲁
西诺为首的庞大的有组织犯罪集团。这些犯罪集团从事贩卖毒品的罪恶勾当，但怕被警方发
现，贩毒得来的钱不能自由地消费和利用，于是该犯罪集团中的一个财务总管想到一个办法。
他购置了一台投币的自动洗衣机，开了一家洗衣店，为顾客清洗衣服。因为洗衣店经营中是
收取现金，他们就将犯罪收入混入这些现金中一起向税务机关申报并纳税，这样不但经营洗
衣店可以作为贩毒行为的掩护，而且实现了贩毒收入的合法化，衣服被洗干净的同时，犯罪
得来的钱也被洗成了干净的钱。 小小的洗衣店慢慢不能满足这个巨大犯罪集团的洗钱需要，他们就如法炮制，利用美国经济
发展过程中广泛运用现代化规模生产技术的机会，将洗衣店帮助合法化的资金，用来建立或
投资多家表面看来完全合法的其他企业，再把犯罪所得混入各企业的收入中，申报纳税，如
此往复。随着被洗干净的钱越来越多，加上企业运营赚的钱也越来越多，犯罪集团拥有了稳
定的经济后盾。
通过鲁西诺犯罪集团的操作手法，我们可以看到，他们贩卖毒品收入转变为经营洗
衣店的合法收入，该组织再将经过清洗的犯罪收入投入合法企业，犯罪分子和犯罪收入之间
就加了一道貌似合法的屏障，钱的真实来源就被掩盖了。这就是早期具有现代意义的洗钱行
为。
二 洗钱的含义
美国是研究洗钱犯罪最早的国家。早在1970年就通过了《银行保密法》来控制
黑钱在金融机构中的流动。1986年又通过了《洗钱控制法》将洗钱活动界定为一种犯罪。美国对洗钱通常的界定是这样的：洗钱就是隐藏收益的存在、收益的非法来源或收益的非法
使用，使之合法化的过程。
而金融行动特别工作组将洗钱定义为：“凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物
的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责
任者，均属洗钱行为。”
这两种定义方法是对洗钱概念的广义解释。无论所转移或隐藏的资金是否为犯罪或非
法行为所得，只要构成资金来源或性质的貌似改变，都将被认定为洗钱行为。比如以避税和
逃避监管为目的，将合法经营所得通过地下钱庄运往境外，在广义解释下也可归为洗钱行为。
而我国《反洗钱法》和《刑法》界定的洗钱是狭义的洗钱行为。 我国《刑法修正案六》中，构成洗钱罪的行为是指，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯
罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所
得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而进行的行为。
《反洗钱法》：通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖
活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及
其收益的来源和性质的活动。
从上面两个法律中对洗钱的界定可以了解到，在我国的立法框架下，只有将来源于
犯罪的非法收益（且仅限于上述七大类犯罪），通过各种手段，切断它与原犯罪的联系，掩
饰或隐瞒非法收益的性质或来源，并使之合法化的行为，才能称为洗钱。构成洗钱的最基本
前提条件，就是所洗之钱是七大类犯罪所得。
洗钱行为包含着的两个关键要素，即行为对象和行为方式。
第一，洗钱的行为方式。我国《刑法》和《反洗钱法》对洗钱行为的方式并未做特
别限定，只要符合相应行为特点，无论采取什么方式进行洗钱，都属于我国法律规制的洗钱
违法犯罪行为；
第二，洗钱的行为对象。我国《刑法》和《反洗钱法》对洗钱行为的对象，也就是
所洗之钱，有着严格的限定。仅限于毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走
私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪七大类犯罪产生的收益。2006
年6月29日，《刑法修正案（六）》公布并施行，将刑法第１９１条规定的洗钱罪的上游
犯罪由以前的四类扩展为七类，将贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪收
益也纳入洗钱行为的对象，以加大反洗钱、反腐败力度，及时阻止资金外流。
三 洗钱的特征
洗钱这种违法犯罪行为从产生到现在已发展了数十年。由于各种主客观因素，洗钱行为呈现
出以下有别于其他违法行为的特征：
（一）缺乏可识别的受害者。洗钱犯罪不同于一般的街头犯罪，犯罪结果或犯罪危害能为人
直观感知。洗钱犯罪没有可识别的受害者，其行为本身也没有引人注目的可谴责性，所以难
以引起人们的注意。一般说来，警方想要直接发现洗钱犯罪的发生是很困难的，只能依靠间
接的申报资料或者一些其它的数据分析。即使这样，发现的犯罪数同实际犯罪数之比也是很
低的。例如，美国虽然拥有比较完善的现金交易申报制度和可疑交易申报制度，但还是不得
不借助“眼线”和告密者来发现犯罪。
（二）复杂性。洗钱的手段众多，几乎金融机构提供的所有服务都有可能被洗钱者利用。另
外，一项洗钱阴谋可以使黑钱在到达最终的目的地之前，通过众多的国内外的商业公司和金
融机构。洗钱阴谋非常复杂，有时甚至于参与其中的专业人士，如银行家、律师、会计都无
法觉察。
下面是一个美国联邦调查局在1989年查获的每月洗钱达2500万美元的洗钱团伙，该团伙的复杂洗钱过程如下：
1.毒贩用箱子和袋子装好贩毒赃款运往纽约、休斯敦和洛杉矶的“屏幕珠宝店”。2.在哈里
伍德、佛罗里达、罗纳尔、瑞芳英，炼金商开办“屏幕金店”并假装和洛杉矶珠宝商做买卖，
以制造一个表面上合法的商业经营假象。3.将现金装入卡车，运到洛杉矶市区的珠宝批发处。4.洛杉矶的珠宝商将钱存入银行，利用伪造的交易证明用以解释巨额现金的来源，这样就躲
过了现金申报。5.洛杉矶珠宝商随后以电汇的方式将赃款转移到纽约，又通过电汇转移到乌
拉圭的蒙得维亚。6.在蒙得维亚，掩护毒赃的货币兑换者又把钱转移到哥伦比亚麦德林•卡
特尔的帐户上。从上述过程可以看出洗钱的复杂性主要体现在转移上。
（三）专业性。当今，洗钱已发展成为高度复杂的、国际性的专门行业。由于洗钱要涉及国
内外复杂的金融制度和法律制度，绝非一般的犯罪分子可以做到的，惟有熟悉国内外金融、
法律制度的专业人士才能胜任。所以犯罪分子愿意支付高额费用以换取专业人士的服务，而
一些律师、金融机构人员、投资专家等为谋取暴利也愿意为犯罪分子提供洗钱服务。
（四）国际性。由于不同国家在洗钱的管制和制裁上存在差异。有的非常严格，如美国，它
在金融方面有一套严格的反洗钱申报制度，而且对洗钱犯罪的刑事处罚非常严厉，最高刑可
监禁20年（在我国最高刑为10年）；而有的国家根本没把洗钱活动犯罪化，更有甚者，还
存在有利于洗钱的严格的银行保密制度，这些国家被认为是洗钱的天堂。洗钱集团可以把黑
钱转移到这种管制不严或者没有管制的洗钱天堂进行清洗。另外，为了逃避司法官员的追查
和罚没，洗钱者一般都利用各国主权管辖范围的限制，将黑钱在数个国家间进行转移，给立
案追查设置障碍。当今，由于各国法律规定的不同以及其他方面原因，跨国间的反洗钱协作
非常困难。另外，洗钱的国际性，不仅仅指洗钱犯罪涉及的地域非常广泛，还包括犯罪技术
的国际化。先进的犯罪手段会迅速在全球范围内传播开。所以，建立国际间的反洗钱协作，
是反洗钱对策的一个必要组成部分。 （五）资金的密集性。犯罪集团获取的犯罪收益，大部分为现金，尤其是毒品交易几乎百分
之百采用现金交易，因为现金利于伪装，也不容易留下交易痕迹。在金融市场与信用制度较
发达的国家，其使用现金密集程度较低，如英国、法国等，其现金使用与国民生产总值的比
率为3—4％左右。而对于金融市场与信用制度不发达的国家，如中南美、东南亚等国家，
其现金密集性高达20％以上。这种国家很容易成为黑钱的集中地。如果一个地区的现金密
集性在某个期间突然升高，很有可能是洗钱活动正在进行。
一 洗钱的过程和主要手段
洗钱过程十分复杂，手段众多，他们既可以利用金融法规的缺陷使黑钱的存入银
行无需申报，也可以利用走私现金出境的手段，使黑钱的转移不留痕迹。但是，无论洗钱过
程如何复杂，我们可以根据洗钱过程中不同的行为样态和行为目的，将其分为三个阶段：1.
处置阶段；2.离析阶段；3.归并阶段。有人形象的将这三个阶段比做洗衣服“浸泡、搓洗和
甩干”三步骤。
（一）处置阶段。处置是指将黑钱进行处理。例如，将黑钱从犯罪取得地移走；将小
额的现钞换成大额现钞；将现金隐藏起来或存入银行等等。所有这些行为都是为了掩饰黑钱
的非法性质、非法来源，以不使警方注意。
处置的方式包括：走私货币、利用赌博等娱乐场所、利用各种奖券、利用金融系统（这是一
种最普遍的处置方式）、利用非正式金融机构、利用地下钱庄、利用屏幕公司、利用进出口
贸易或互联网等其他手段。
（二）离析阶段。所谓离析，就是指为了消除黑钱的痕迹，改变黑钱的性质，通过许
多复杂的金融交易，以分散其非法收益。一般地说，当处置过程中包含有改变黑钱的位置和
性质时，就进入了离析阶段。当处置成功之后，洗钱者再利用各种复杂的金融交易，给黑钱
蒙上层层合法的掩护，使执法者更难察觉。这些方式包括利用电汇转移赃钱、利用银行联合
帐户、购入贵重物品再出售、利用保险中间人等。
（三）归并阶段。在多层化之后，洗钱者必须给财富一个合法的面貌。归并或整合就
是使这些财富返回其受控人时，看起来像是一般的商业收入。其方法有以黑钱偿还贷款、以
国外银行账户担保贷款、伪造不实进出口发票、逆向洗钱等。
二 洗钱的危害
洗钱活动的日益猖獗，对各国的金融、经济、政治秩序以及社会稳定产生了极其
不利的影响。
( 一）洗钱危害社会安定
洗钱与严重危害社会安定的走私、贩毒、恐怖活动、贪污腐败等犯罪密切相关，犯
罪分子得逞与否，关键就看他们能不能保住犯罪所得的大额资金并且不被发现。洗钱活动为
贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供
了动力。洗钱造成大量社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍，不但损害社会公平，危害国家
的社会治安，而且破坏了国家的经济、政治秩序，造成社会的不稳定。
（二）洗钱危害经济安全
洗钱往往造成大量资金外逃，包括大量国有资产的流失，危害国家的金融稳定和安
全。如，在中国的非法资金经过清洗后，有相当大的一部分单向流向境外，有统计表明，中
国的“资本外逃”数额居世界第四位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷。
同时，洗钱的资金数量大，流动无规律可言，往往会加剧金融市场动荡，甚至引燃
金融危机的爆发。对国家经济和金融安全会产生严重的影响，扰乱经济和金融的正常运行。
在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政
治经济秩序的危害极大。
（三）洗钱危害金融机构运转
由于相当一部分洗钱是通过金融体系完成的，所以洗钱对金融的健康发展有着极坏
的影响。金融机构是靠信用立足的，信用是其“生命线”，若金融机构为洗钱分子所利用而
被揭露，公众就将对该机构甚至整个金融体系的信用产生质疑，那将严重动摇金融系统的信
用基础。而且，洗钱对金融市场稳定和金融安全的危害效应，将会最直接的传导到金融机构。
（四）洗钱危害每个人的生活
由于洗钱活动并不会针对哪个特定的受害者去实施，也不会直接的侵害到人们的人
身权利或财产权利，大家会有一种错误认识：洗钱者失败还是得逞，都和我无关，管他们是
国家的事。但如果有一天你发现，你所住小区里某个茶庄其实是一个洗钱机构，出出进进的
都是毒贩子、黑社会甚至恐怖分子，你还会对此无动于衷吗？如果有一天你被公安机关调查，
因为你的身份证被人盗用并用来洗钱，你还会觉得洗钱与自己的生活无关吗？这些都并不是
没有可能发生。洗钱会危害经济安全、社会安定，进而会影响每个人的生活，所以反洗钱是
一项社会系统工程，只有提高全社会对洗钱危害性的认识，才能提高反洗钱工作的效力，不
再出现人们对发生在眼皮底下的洗钱漠然置之的怪事。
三 洗钱的典型案例
（一）许超凡假投资洗钱案
中国银行广东开平支行前行长许超凡与其两位继任者余振东、许国俊等人利用职
权，在9年内贪污挪用公款4.83亿美元，是建国以来我国最大的监守自盗案。所贪污的资
金通过洗钱被转入许超凡等人在香港和加拿大的个人账户。 许超凡等人的洗钱流程简述如下：将贪污挪用款项以投资的名义投入开平涤纶集团新建厂，
再利用公司间资金往来的方式经该厂的银行账户转账至许设立并控制的香港潭江实业有限
公司，进而通过香港潭江实业有限公司将资金以公司经营所得的形式转至香港或海外的其他
账户。
日前，美国拉斯维加斯法庭已裁定许超凡、许国俊和两人的妻子余英怡和邝婉芳被认定合谋
诈骗、合谋洗钱以及合谋转运盗窃钱款等罪名成立。美国法庭将在11月对几名被告量刑。
（二）胡镇江购买团险保单洗钱案
1999年11月2日，时任世都百货法定代表人、执行董事、公司总经理的胡镇江
以世都百货的名义，为包括自己在内的世都31名员工向平安保险北京分公司购买了“平安团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，胡镇江、王杨、王琪各拥有两份，保费共达250万。签发保单时，平安保险同意被保险人凭个人身份证明和保单，可以要求保险公司退
保。2000年2月，平安保险公司接受被保险人的申请，将250万元已交保费扣除了20万元
的手续费后，分别存入31名被保险人的个人活期储蓄存折。当时，胡镇江等人早已退出世
都百货，另行组建国贸世都公司，而世都百货新的管理层对此事毫不知情。
世都百货以保险合同无效为由，诉至北京市西城区人民法院，要求平安保险退还
世都百货250万元所交保费。法院最后判定：这种以签订保险合同为形式，实际占有保费为
目的迂回做法，不但避开法律的规定，从而也改变了该项资金的使用目的及保险合同的性质，
损害了公司和国家的利益。该保险合同系虚假合同，亦为无效合同。对合同的无效，双方均
有过错，应承担相应的责任。平安保险因该合同而扣留的手续费属不当利益应连同保费一并
返还予世都百货。
虽然该案的手法和行为特点符合现行《刑法》和《反洗钱法》对洗钱犯罪行为的相关规定，
但由于该案发生时，《刑法》中关于洗钱犯罪的上游犯罪仅规定了4类，《反洗钱法》还未
颁布，所以该案并未作为洗钱案件处理。
（三）罗赛香地下钱庄洗钱案
顺发茶行位于深圳市南山区，这家看似普通茶行，却是一家洗钱金额高达9个亿
的地下钱庄。
2006年4月12日中午，深圳警方对顺发茶行进行突袭。半小时后，警方制伏了顺发茶庄的
老板娘罗赛香和负责现金运送的几名骨干，并在他们的住处搜出了大量证据，现场缴获港币
180多万，人民币170多万。据查，顺发茶行自2000年开始经营地下钱庄的生意，他们通过注册公司的名义在银行开出了29个账户，当有人找到他们兑换外币的时候，将需要兑换
的人民币打入他们的银行户头，罗赛香就通过境外的关系将这笔钱按照她定的汇率转换成外
币，存在对方要求的国外或者国内的账户上。
据警方调查，这个茶行的日交易量非常大，自从罗赛香经营地下钱庄以来，一天可
以挣到三四十万元。巨大的利益，精明的计算，巧妙的伪装，让罗赛香在不到6年的时间里洗钱所获非法收益达到了千万以上。
（四）黄广锐银行存取款洗钱案
黄广锐从2003年5月起，在短短1年零3个月中，帮助一个走私香烟团伙将黑钱洗
“白”了达1．1亿元。
黄广锐在深圳两家银行开设了黄慧娟、黄汉炎、黄娟华、郑木雄、张锦场、戴巧珠、郑学熙
等多个账户，当然，申请这些账户的身份证都是伪造的。走私香烟团伙的头目黄楚东、黄锡
填、黄金成把走私所得货款打入这些账户，再由黄广锐立即提现或者转账后提现，把钱交给
一个叫“阿南”的人；“阿南”将钱兑换成港币后，汇到黄楚东、黄锡填、黄金成指定的信
兴国际贸易公司和永兴国际贸易公司等香港账户。这样走私所得就可以为他们所自由使用
了。
洗钱用的个人账户通常都具有短期内资金频繁大进大出的特点。从2003年7月12日至2003
年7月24日，短短12天时间里，黄楚东就存入张锦场账户199笔，共5318万元；仅2003
年8月8日一天，存入郑木雄账户的就有42笔，共2033.3万元。 黄广锐转款的报酬也非常丰厚，即所转款项换成港币值的千分之一。一年多的洗钱活动时间
里，黄广锐共获得260万左右的洗钱收益。
（五）成克杰空壳公司洗钱案
成克杰首先将他与情妇李平的受贿所得4109万元交给了香港商人张静海，张帮助其将黑钱存入银行，为此成克杰付给张静海1150万元。随后成克杰为了掩人耳目，以李平的名义在香港注册一家空壳企业。这家公司即使什么业务都不做，为了假戏真唱，不露马
脚，伪造了经营活动，请会计师做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税，40%的个人所得税。最后成克杰把企业账户上的钱转到自己指定法人账户上。
但是，成克杰却没有想到他的这一切努力最终都是枉费心机。香港某银行发现，
一贸易公司在该行的账户经常收到从内地广西转入的大宗款项，金额从500万元至1000万
元不等。但该公司留存银行的客户资料显示，其经营规模难以支撑如此大额的贸易活动，该
银行于是将其作为可疑支付交易行为报告香港联合财富情报组。
香港、内地两地警方以此为线索联合展开侦察，发现该公司是专门为成克杰清洗
贪污受贿所得而设立的。成克杰将接受的巨额贿赂以贸易为名转入该公司，该公司以合法经
营为掩护将犯罪收入谎称正当经营收入，在向香港特区政府缴纳所得税后转变为表面合法收
入。但是，成克杰还没有享受到他煞费苦心清洗的巨额黑钱，就已经被送上了审判席。
（六）乌克兰前总理帕夫洛•拉扎连科跨境转账洗钱案 拉扎连科在1996至1997年期间担任乌克兰总理，并在任职期间利用政治资源和职务之便通
过倒卖天然气、出口有色金属等手段，侵吞了上亿美元的国有财产，并收受巨额贿赂。而后，
他通过瑞士和安提瓜的多个银行账户洗钱转入美国加利福尼亚银行，并且利用其中的６００
万美元的赃款在美国购置豪宅洗黑钱。
美国加利福尼亚州旧金山联邦地区法院在2006年8月25日以洗钱、欺诈和勒索等罪名，判处乌克兰前总理拉扎连科九年监禁，并处以１０００万美元罚金。
反洗钱是一个复杂的社会问题，它所涉及的领域非常广泛，包括法律、金融、税
务、商业、外交等。任何一个领域或部门的单独努力，其结果只能是事倍功半，难有成效。
只有各领域一起动手，打破行业间的界线，加强协作，信息共享，才能有效地打击洗钱犯罪。
一 反洗钱的概念及意义
（一）概念
反洗钱，从广义上讲，是指与洗钱活动做斗争的所有行为，包括防止洗钱结果实
现的事前预防行为，和对洗钱行为的法律责任进行认定的事后惩处行为。
而我们通常所说的反洗钱，是依照《反法钱法》的立法原则来界定的狭义上的反洗
钱，是事前预防行为，具体来说是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性
质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法律规定采取相关措
施的行为。
从《反洗钱法》的规定可以看出，反洗钱是一种预防行为，是对洗钱活动的事前防
范措施，只要依照我国反洗钱相关法律法规的规定，达到一定标准或符合一定条件，需要展
开反洗钱工作的，都应严格按照法律规定来进行相应反洗钱工作。而所针对的工作对象是否
最终可以定性为七类上游犯罪后的洗钱行为，并不影响反洗钱工作的展开。 同时需要明确的是，并不仅是金融机构、国家反洗钱相关部门才需要进行反洗钱的工作，《反
洗钱法》明确规定，任何单位和个人如发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公
安机关举报。
（二）反洗钱的意义
反洗钱工作的意义，可归纳为以下五个方面：
一 是有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其
上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；
二 是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融
安全；
三 是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；
四 是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；
五 是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
二 反法钱的监管概况
（一）国际反洗钱主要机构
国际上反洗钱的核心机构包括：联合国的反洗钱组织、国际刑警组织、巴塞尔银行监管委员
会、金融行动特别工作组、欧洲理事会的反洗钱、欧洲联盟的反洗钱、美洲国家组织的反洗
钱组织等。
其中金融行动特别工作组（ＦＡＴＦ）于1989年在巴黎成立，是目前世界上最具影响力的
国际反洗钱和反恐融资组织，其制定的反洗钱４０项建议和反恐融资９项特别建议是反洗钱
和反恐融资的权威性文件，已得到国际货币基金组织、世界银行等国际组织和１３０多个国
家、地区的承认。2005年1月接纳中国成为观察员，2007年6月28日，FATF全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员。
２００４年１０月，我国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共
同作为创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”（THE EURASIAN GROUP ON
COMBATING MONEY LAUNDERING AND FINANCING OF TERRORISM，简称ＥＡＧ）。中国已开始
作为主要成员在ＥＡＧ中发挥作用。
（二）中国反洗钱的监管概况
1．法律框架
（1）法律：
《反洗钱法》、《刑法》
（2）行政规章：
《金融机构反洗钱规定》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》 《反洗钱现场检查管理办法（试行）》 《反洗钱非现场监管办法（试行）》
2．组织框架
中国人民银行是反洗钱行政主管机关，负责组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反
洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 中国反洗钱监测分析中心于2004年4月7日正式成立，是为人民银行履行组织协调国家反洗钱工作职责而设立的收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构。负责研究、分析和
甄别大额与可疑资金交易报告，并按照规定向有关部门移送、提供涉嫌洗钱犯罪的可疑报告
及其分析结论。
金融监管部门：即银监会、证监会和保监会。负责协助央行制定各自行业的反洗钱工作指引，
并督促金融机构及其分支机构依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构，制
定反洗钱内部操作规程和控制措施，并有效实施反洗钱培训。
反洗钱工作部际联席会议制度：于2002年5月经国务院批准设立。人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、国务院办公厅、外交部、公安部、安全部、监察部、司法部、财政部、
建设部、商务部、海关总署、税务总局、工商总局、广电总局、法制办、银监会、证监会、
保监会、邮政局、外汇局、解放军总参谋部等23个部门为反洗钱工作部际联席会议成员单位。经国务院批准，人民银行为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。其职责是指导全国反洗
钱工作，制定国家反洗钱的重要方针、政策、制定国家反洗钱国际合作的政策措施，协调各
部门、动员全社会开展反洗钱工作。
三 中国反洗钱工作的发展
中国的反洗钱刑事立法起步于上世纪９０年代。１９９０年，全国人大常委会制定了《关于
禁毒的决定》，规定了掩饰、隐瞒毒赃性质、来源罪。１９９７年修订的刑法第１９１条增
设洗钱罪，除毒品犯罪外，将黑社会性质的组织犯罪和走私犯罪纳入洗钱犯罪的上游犯罪范
围。
２００１年，刑法修正案（三）又将恐怖活动犯罪增列为洗钱犯罪的上游犯罪，并提高了洗
钱罪的法定刑。在这个基础上，2006年6月29日公布并施行的刑法修正案（六）将贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪增加为上游犯罪，进一步加大打击洗钱活动
的力度。
在预防监控立法方面，中国人民银行于２００３年制定并发布了《金融机构反洗钱规定》、
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管
理办法》三个规章，并于在2006年10月31日《反洗钱法》公布后，先后制订了新的《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉
嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保
存管理办法》，确立了国内金融机构反洗钱的工作原则以及客户身份识别制度、大额和可疑
交易报告制度和保存记录制度等国际上通行的反洗钱监控的完整体系。
2007年，包括《反洗钱法》在内的反洗钱法律法规陆续施行，中国的反洗钱工作进入一个
新的发展阶段。
在反洗钱工作体系建立方面，２００４年中国建立和完善了由人民银行牵头，有２３个部委
参加的国务院反洗钱工作部际联席会议制度；建立了由人民银行、银监会、证监会、保监会
和外汇局参加的金融监管部门反洗钱协调制度。 人民银行于同年专门成立了中国反洗钱监测分析中心，负责收集分析大额和可疑资金交易报
告。截至２００５年底，该中心对外移送可疑交易线索共６８３份，涉及人民币１３７８亿
元，外币１０多亿美元，交易７万余笔，账户４９２６个。 2008年是反洗钱工作继续走向全面深入的一年，是反洗钱工作着力完善提高、寻求突破的
一年。在当前和今后较长一个时期内，包括银行、证券、保险在内的金融系统肩负着深入学
习和宣传反洗钱法的重任，需要进一步加强认识，推进反洗钱工作全面深入开展。
“9?11”事件发生后，全球范围内的恐怖事件接连不断，恐怖主义活动依然猖獗，
恐怖主义蔓延的势头没有得到完全遏制，恐怖主义滋生的土壤还远未被清除，恐怖与反恐的
斗争将是一个长期、复杂的过程。
防范和打击与恐怖融资有关的洗钱犯罪，是反洗钱国际合作的一项重要内容。面对依
然严峻的反恐形势，各个国家都担负着越来越艰巨的反恐融资任务。为强调反恐融资在反洗
钱工作中的重要地位，明确反恐融资的特殊工作要求，许多反洗钱国际合作组织将反恐融资
的相关内容在反洗钱规范性文件中予以单列。
2001年10月，金融行动特别工作组（FATF）在反洗钱“40项建议”的基础上，针对打击恐怖融资提出了8条特别建议，并于2004年10月22日又通过了关于打击通过现钞运送进行洗钱的一项特别建议。这9项特别建议与反洗钱“40条建议”合称“40+9项建
议”，成为国际反洗钱和反恐融资领域中的国际标准和准则。
我国对反洗钱工作的态度和立场历来十分鲜明和坚决，致力于反恐融资工作，明确
了一些重点打击地区和范围，并于２００４年作为创始成员国发起成立了“欧亚反洗钱与反
恐融资小组”。
在制度建设方面，我国针对涉恐融资行为的监测与预防问题，专门制订了《金融机
构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，于2007年6月11日起施行。该制度对恐怖融资行为做出了明确界定，并规定金融机构怀疑客户有涉恐融资行为的，无论所涉金额大小，
都有义务提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
反恐融资，既是反恐领域的重要范畴，也是反洗钱领域的一项重要工作。对于金融
机构的反洗钱工作人员来说，应当认识到，反恐融资是反洗钱整体工作的一个重要组成部分，
反恐融资应当与日常反洗钱工作紧密结合起来，将反洗钱的相关措施适用于反恐融资。
鉴于恐怖主义犯罪活动日益猖獗，通过反洗钱机制发现并切断恐怖主义融资渠道成
为反洗钱工作的一项重要任务。金融机构应当将反恐融资作为反洗钱中一项重点工作来做，
在业务开展的各个流程关注是否有涉恐因素，一经发现立即按《金融机构报告涉嫌恐怖融资
的可疑交易管理办法》的要求进行可疑交易上报。
法律依据：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份
资料及交易记录保存管理办法》
知识点列举：
问题 答案
遵循原则 “了解你的客户”的原则
投保
现金形式：单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币
等值2000美元以上
转账形式：保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美
元以上 人寿保险公司需要识别
的客户范围 退保
退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元
以上或者外币等值1000美元以上
理赔
保险金为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上 客户身份识别的时间 客户办理业务的同时
投保：
l 确认投保人与被保险人的关系
l 核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益
人的有效身份证件或者其他身份证明文件
l 登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份
基本信息
l 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印客户身份识别的内容
件。
退保
l 要求出示保险合同原件或者保险凭证原件；
l 核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认
申请人的身份。
理赔
l 核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明
文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系；
l 登记被保险人、受益人身份基本信息；
l 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印
件。
自然人：
l 姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方
式，
l 身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 客户身份识别中需登记法人、其他组织、个体：
的身份信息内容 n 名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；
n 执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；
n 控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业
务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效
期限。
客户委托代理人的情形 Ø 应采取合理方式确认代理关系的存在
Ø 对被代理人采取客户身份识别措施
Ø 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
Ø 登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证
明文件的种类、号码
客户身份证明文件已过Ø 及时提示客户更新资料信息
有效期的 Ø 客户超出合理期限且无合理理由未更新——中止办理 需要重新识别的情形 客观情形：
Ø 要求变更身份资料中相关项的；
Ø 与有关部门关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或
者名称相同的；
Ø 先前已经提供的相关信息与金融机关新掌握信息存在不一致
或者相互矛盾的；
需要金融机构判断的情形：
Ø 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；
Ø 客户行为或者交易情况出现异常的；
Ø 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点
的；
禁止性规定 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易；
不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 非柜台式服务时的识别非柜台方式的服务是指利用电话、网络、自动柜员机以及其他方
义务 式为客户提供的服务；
非柜台方式的服务同样负有客户身份识别义务；
应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内
部管理程序。
身份识别中的可疑报告 报告情形：
Ø 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
Ø 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
Ø 采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、
有效性、完整性的。
Ø 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
报告程序：
l 参照可疑交易报告的相关程序
再保险业务的身份识别 保险公司办理再保险业务的身份识别义务不受以上依据法律的
规制。
客户风险等级划分 ：
l 客户特点/账户属性；地域、业务、行业；客户是否为外国政
要等；
l 风险划分标准应报送中国人民银行。
Ø 持续关注，适时调整风险等级
Ø 定期审核客户信息，风险等级较高客户/账户审核更严
Ø 风险等级最高的至少审核一次。
法律依据：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告
管理办法》
知识点列举：
问题 答案
两大交易报告的报送单位 受理并经办金融业务的金融机构总公司
：反洗钱监测分析中心
：同时报告中国人民银行当地分支机构 两大交易报告的接收单位 （与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的）
两大交易报告报送形式 电子形式
大额交易：交易发生后5个工作日内 两大交易报告报送时限 可疑交易：交易发生后10个工作日内 同时属于大额交易和可疑交易的应分别提交大额交易报告和可疑交易报告
情况
交易报告的需达到的标准 反映的交易信息应当真实、完整、准确
被发现报告要素不全或错误，必须在收到补正通知后报告要素不全或错误的补正义务 内补正。
现金：
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支 大额交易的上报标准
转账：
由银行、信用、邮储负责提交
l 有关投保人、被保险人和受益人身份资料或财务状况
可疑交易的上报标准（客户本身） 信息不真实的
l 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的 Ø 不保险产品本身，而对公司审计、核保、理赔、
给付、退保规定异常关注
Ø 购买的保险产品与明显不符，不听工作人员解释可疑交易的上报标准（投保） 坚持购买
Ø 趸交方式购买大额保单，与其不符的
Ø 频繁（每天3次以上或连续3天以上）投保
l l l 比如个人通过可疑交易的上报标准（支付保费） 第三人支付保险费，却不能合理解释第三人与投保人、
被保险人和受益人关系；法人、其他组织的保费从非本
单位账户支付或者从境外银行账户支付）
Ø 10个工作日以内分散投保、集中退保或者集中投保、
分散退保且不能合理解释；
Ø 频繁（每天3次以上或连续3天以上）退保、变换险种或者保险金额；
l 犹豫期退保时称大额发票丢失的， l 同一投保人10个工作日内多次退保遗失发票总额达
到大额的
可疑交易的上报标准（退保）
Ø 个人：要求所退保费或现金价值汇往投保人以外的其
他人
Ø 法人、其他组织：坚持要求以现金或者转入非缴费账
户方式退还保费，不能合理解释原因的 Ø 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退
保，且不能合理解释退保原因的 Ø 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内
退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户
或者非缴费账户的
可疑交易的上报标准（保险金给客户要求将保险金、赔偿金汇往被保险人、受益人以外
付） 的第三人；
l 频繁（每天3次以上或连续3天以上）变换险种或者
保险金额
l 在业务办理的任一环节，无合理理由坚持使用或要求可疑交易的上报标准（其他） 公司使用现金，且数额接近大额交易标准的。
l 其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，
经分析认为涉嫌洗钱的
说明：需要金融机构上报的大额交易或可疑交易，是指金融机构在进行金融业务操作的过程
中，与客户发生的大额交易或可疑交易，负有上报义务的金融机构在交易中必然是处于金融
业务办理机构的地位，当金融机构作为普通客户与其他金融机构发生交易时，则由受理业务
的金融机构上报。
可疑交易是指客户的行为可疑，而不是公司的行为可疑，发生符合法律规定情形的可疑交易，
一定不能在自己这一环节阻滞不报，也一定不能害怕报了可疑交易反而会牵累自身所以隐瞒
不报。发生可疑交易，却拖延上报或隐瞒不报才是可能导致最大法律责任的错误做法。
法律依据：《反洗钱法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 知识点列举：
问题 答案
Ø 恐怖组织、恐怖分子或其他协助者
Ø ：资金或者其他形式财产
恐怖融资的含义 Ø ：资助、募集、占有、使用
Ø ：自助或协助恐怖分子/组织、恐
怖主义/恐怖活动犯罪
凡是与恐怖活动有关联的都应上报；
无论所涉金额多少；
（无论客户本身是不是恐怖分子；无论资金可疑交易的上报标准（涉恐融资） 是来源于恐怖组织还是将流向恐怖组织；无
论帮助恐怖活动是其真实目的还是潜在目
的；无论目的是提供资金还是安置资金）
上报时间 交易发生后10个工作日内
发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对需要立即报送的涉恐融资可疑交易 手与有权机关监管的相关的 说明：涉恐融资的可疑交易上报中，具体的参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及相关规定执行。
反洗钱知识竞赛试题及答案
1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ ）
年。
A: 三年 B:5年 C:10年 D:15年
2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（ ）
A:英国 B:法国 C:澳大利亚 D;美国
3．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（ ）。
A:20万 B:50万 C:100万 D:500万
4．洗钱的过程具有以下哪些特征（ ）
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。
B:改变有关金钱的形式
C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹
D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。
5．反洗钱现场检查程序一般包括（ ）的档案整理阶段。
A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理
6．金融机构个分支机构应于每月初（ ）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易
情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。
A:3 B:5 C:10 D15
7．我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约（ ）
A:《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》
B:《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C:《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》
D:《联合国反腐败公约》
8．违反反洗钱法规定，被人民银行通报并处罚50万元的是（ ）樟树市支行。
A:工商银行 B:农业银行 C:中国银行 D:建设银行
9．根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ ）
A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反
洗钱工作的。
B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的
账户资料和交易 记录的。
C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。
D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。
10．我国反洗钱工作有哪些重要意义（ ）
A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。
B:是眼里打击经济犯罪的需要
C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要
D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要
11．金融情报中心具备（ ）基本功能
A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流
12．我国（ ）最先明确了洗钱属于犯罪。
A:修订后的新宪法。 B: 修订后的新刑法
C: 修订后的新中国人民银行法 D:金融机构反洗钱规定
13．金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在（ ）正式实施
A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日
14．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执
行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（ ）
A:《介绍信》 B:《办案协查函》 C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》
15．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（ ）
A:公安部 B:国务院 C:中国人民银行 D:财政部
16．9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（ ）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。
A:《美国银行保密法》 B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》 D:《爱国者法案》
17．人民银行在反洗钱工作中的职责包括（ ）
A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能
C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控
18．存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证
（ ）
A:储蓄存款账户 B:基本存款账户
C:一般存款账户 D:临时存款账户
19．按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转
具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（ ）
A:集中转入，集中转出 B: 集中转入,分散转出
C:分散转入，集中转出 D: 分散转入，分散转出
20．中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对
大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（ ）
A:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的
C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的ffice ffice" />
21．我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单
位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但
以下哪些情况除外（ ）
A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬
22．金融机构反洗钱工作中的义务包括（ ）
A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励
C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索
D:保密和宣传培训业务
23．不得作为实名证件使用的有（ ）
A;临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件
24．下列属于可疑外汇现金交易的有哪些（ ）
A:居民张三当日单笔存入外币现金3万美元
B:居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑
C:居民王五当日单笔提取外币现金5万美元
D:甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取
E:某外商投资企业以外币现金方式到A地投资
25．金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并
付相关附件（ ）
A:甲企业外汇账户ffice:smarttags" />10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元
B:张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33
万美元
C:李四当日单笔支取外币现金5万美元
D:美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元
E:乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元
26．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（ ）管理
A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户
27．一般存款账户不得办理（ ）
A:现金缴存 B:现金支取 C:资金收入转账 D:资金付出转账
28．金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（ ）
A:《境内外汇账户管理规定》 B: 《境外外汇账户管理规定》
C:《个人结算账户管理规定》 D:《个人存款账户实名制规定》
29．开户银行对本行签发的超过大额现金标准，注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额
现金支付，实行登记备案制度？（ ）
A:银行本票 B:支票 C:银行汇票 D:信用证
30．对于个人及来华人员超过等值（ ）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提
供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。
A:1万元人民币 B:1万美元 C:3万元人民币 D:3万美元
31．金融行动特别工作组的工作目标是（ ）
A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议
C:在全球推动反洗钱专门立法
D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。
32．下列哪些法律属于澳大利亚的反洗钱法律（ ）
A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事务相互协助法》
C:《1988年金融交易报告法》 D:《1994年禁止洗钱法》
33．下列哪些情况，存款人可疑申请开立临时存款账户（ ）
A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资
34．下列哪些专用账户不能支取现金（ ）
A:金融机构存放同业资金账户 B:证券交易结算资金专用账户
C:期货交易保证金账户 D:信托基金账户
35．下列哪些专用账户不能支取现金（ ）
A:基本建设基金账户 B:更新改造资金专用账户
C:政策性房地产资金专用账户 D:财政预算外资金专用账户
36．下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准（ ）
A:粮棉油收购资金专用账户 B:社会保障基金专用账户
C:住房基金专用账户 D:党团工会经费专用账户
37．下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（ ）
A:亚太反洗钱小组(APG) B:欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）
C:巴塞尔银行监管委员会 D:金融行动特别工作组
38．在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（ ）
A:开户单位一日两次申请支取大额现金
B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票
39．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（ ）
A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份
B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份
状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构
C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息
D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保
交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识
40．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是（ ）
A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开
展
B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪
C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛
D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律
答案：
1.B.2.D.3.C.4.ABCD.5.ABCD.6.B.7.AB.8.D9.ABCD.10ABCD11.ABCD12.B.13.A.14.C15.C16.
D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.BDE25.ABE.26.D.27.B.28.AD.2
9.AC.30.B.31.ABD.32.ABC.33.BCD.34.BCD.35.ABC.36.ABCD.37.ABD.38.BC.39.ABCD.40.BC
D
一、填空题
1、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为_________客户提供服务或者与其进行交
易，不得为客户开立__________账户。
答案：身份不明的 匿名或者假名
2、________________的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。 答案：《个人存款账户实名制规定》
3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得
___________，且须出示___________和____________，否则，金融机构有权拒绝。 答案：少于二人 中国人民银行执法证 反洗钱调查通知书
4、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户
办理人民币单笔____万元以上或者外币等值_______万美元以上现金存取业务的，应当核对
客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
答案：5、1
5、网点柜员在办理须核对客户有效证件业务时，当联网核查客户的居民身份证时结果为以
下_____________、___________或___________情形时，应要求客户出具户口簿、护照、机
动车驾驶证等其他有效证件，进一步佐证，确属真实证件的，再继续办理业务。 答案：身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配、反馈照片不相符
6、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是__________________。 答：中国反洗钱监测分析中心。
7、居民身份证识别可采用__________________和__________________两种识别方法 答：视读、机读
8、我行反洗钱系统于__________年________月开始使用，该系统是客户管理系统的子系统，
立足于对客户信息和交易信息的分析，实现__________________、__________________、__________________中大额交易、可疑交易数据分析和向人民银行报送的功能。 答：2007年11月、本外币个人储蓄账户、结算账户、国际汇兑业务 9、我行反洗钱系统设置了__________________，以便于我行基层工作人员逐级报告在营业
柜台以及后台监督过程中发现的可疑交易。
答：行内黑名单制度。
10、行内黑名单由各级反洗钱系统中_____________进行维护，由_____________进行审批。 答案：部门管理员、各级对应部门主管
11、根据人民银行报送大额和可疑交易数据的要求，总行将是否需要客户配合完成补正的标
准，将补正数据分成_____________和_____________两类。
答：关键字段补正和非关键字段补正
12、邮政储蓄机构办理单位集中代员工开立工资账户、养老金账户批量开户时，应要求该单
位提供单位营业执照、_____________、_____________及_____________的有效身份证件及复印件，通过联网核查系统核对客户居民身份证，履行客户身份识别义务。 答：单位负责人、授权经办人及被代理人
13、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“_____________ ”
的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的
措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解_____________。 答案：“了解你的客户”、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
14、金融机构应当按照 ____、____、____、____的原则，妥善保存客户身份资料和交易记
录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活
动和查处洗钱案件所需的信息。
答案： 安全、准确、完整 、保密
15、邮政储汇业务客户有效身份证件的复印件或者影印件，要纳入《中国邮政储蓄会计制度》
有关会计档案的范围进行保管，保存期限应至少在____年以上。保存到期后，要采用监销的方式进行销毁。
答案：15
16、在办理代理西联汇款等国际汇款业务时，应通过____对客户身份证件的有效性进行识别，确保汇款交易的真实性。
答案：统版终端登陆（人行核查系统）
二、不定项选择题
1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ ABC ） A、毒品犯罪 B、走私犯罪 C、黑社会性质组织犯罪 D、盗窃犯罪
2、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行
罚款（ ABC ）
A、未按规定履行客户身份识别义务的
B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的
C、违反保密规定，泄漏有关信息的
D、未按规定对职工进行反洗钱培训的
3、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易（ ABC
D ）
A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息
续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里 B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立
的同一户名下的一个账户里的定期存款
C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立
的同一户名下的一个账户里的活期存款
D、金融机构内部调拨资金。
4、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交
易（ ABD ）
A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
D、企业日常收付与企业经营特点明显不符
5、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（ B ）。 A.国务院金融协调办公室
B.中国人民银行
C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管
理委员会
D.中华人民共和国公安部
6、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）
A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额交易和可疑交易报告制度
D、保密制度
7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：（ABCD）
A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。 B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。 C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。 D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。 8、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是
（ ABCD ）。
A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转
B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转
C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级
以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对
直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC） A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的；
D、未按照规定履行客户身份识别义务的。
10、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。（ ABC ）
A、中国人民银行总行
B、中国人民银行省一级分支机构
C、中国人民银行地市中心支行
D、中国人民银行县（市）支行
11、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交
易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C ）罚款。 A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下
12、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有 （BCD） 。
A、参与调查义务
B、配合调查义务
C、如实提供信息义务
D、不得拒绝和阻碍义务
13、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应
当保存的客户身份资料包括。 （ABCD）
A、记载客户身份信息的记录和资料
B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料 D、反映交易真实情况的合同、业务凭 证、单据、业务函件 14、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下，各省、市、县分支机构通过该系统可使用的主
要功能包括（ABCD）
A黑名单功能。
B大额、可疑数据导出功能。
C反洗钱报送数据汇总功能。
D司法查询的辅助功能。
15、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ ABCD ）。 A、客户办理大额现金存取业务时
B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
D、办理业务中发现异常现象
16、反洗钱临时冻结不得超过（ C ）
A.12小时 B.24小时 C.48小时 D.72小时
17、邮政储蓄机构网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份证件，登记客户基本信
息，并留存复印件或影印件？（ ABCD ）
A开立本外币账户、
B单笔交易金额在人民币1万元以上（包括1万）现金到现金、现金到账户的汇款 C单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账
D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西联国际汇款业务
18、金融机构应在可疑交易发生后的（ C ）个工作日内以电子方式报告。 A.2 B.5 C.10 D.15
19、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列哪些表述正确？
（ AB ）
A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户；
B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行账户； C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户； D、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户；
20、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步
确认时，可采取方式有哪些？（ABCD ）
A.电话询问
B.走访金融机构
C.书面询问
D.约见金融机构高级管理人员谈话
21、洗钱对金融系统的危害：（ABCD）
A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；
B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动； C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险； D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使
金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险 22、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有（ AB ）。 A、《金融机构反洗钱规定》
B、《人民银行结算账户管理办法》
C、《个人存款账户实名制规定》
D、《现金管理条例》
23、根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，
可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。（ ABCD ）
A、进入金融机构进行检查
B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者
篡改的文件资料予以封存
D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
24、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客
户的（ABC ）。
A、交易性质
B、交易目的
C、交易的受益人
D、交易的资金风险
25、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对_____
或者其他身份证明文件进行核对并登记。 （ BD ） A、两人的代理协议
B、代理人的身份证件
C、被代理人的委托书
D、被代理人的身份证件
26、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除
核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份
（ABCD）。
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
27、下列说法不正确的一项是（ D ）
A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱
行政调查
B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身
份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得
少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其
省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
28、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交
易报告，情节严重的，对金融机构处（ ）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（ ）罚款。（A）
A.20万元以上50万元以下 、1万元以上5万元以下
B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下
C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下
D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下
29、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（ D ）。 A、只能是金融机构工作人员
B、只能是金融机构
C、只能是金融机构工作人员或金融机构
D、可以是任何单位和个人
30、金融机构反洗钱工作的法律依据有（ ABCD ）
A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
三、简答题
（一）按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？
答：1、建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。 2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。 3、建立本机构客户身份识别制度。
4、建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。
5、执行大额交易和可疑交易报告制度。
6、配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。
7、积极开展宣传和培训工作。
8、注意保守反洗钱工作秘密。
（二）请分别简述反洗钱系统中关键字段与非关键字段的补正流程？ 答：1、关键字段的补正流程：（1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、
国际汇兑）负责下载关键字段补正报表（2）联系客户，由储蓄前台人员在相应的业务系统
内更改客户的身份证件号码和国籍等关键字段信息。2、非关键字段的补正流程：（1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载非关键字段的补正报
表（2）收集确认非关键字段补正信息（3）更新非关键字段补正报表（4）在规定时限内将非关键字段补正结果导入反洗钱系统。
（三）什么是洗钱和反洗钱？
答：洗钱实质是将特定犯罪的违法所得及其产生的收益以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和
性质，使其在形式上合法化的行为。
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动
犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收
益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 （四）根据反洗钱相关制度规定，金融机构对代理人的身份识别是如何规定的？ 答：当自然人客户由他人代理存取现金时，我行应按照以下要求开展客户身份识别工作：当
单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的
姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。由于现金到账户的转账不是
代理存款业务，应按照单笔金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元现金的一次性金融服务进行客户身份识别。
反洗钱知识竞赛题
一． 填空题
1.《金融机构反洗钱规定》.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大
额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
2.合法审慎原则，保密原则和与司法机关，行政机关全面合作原则。 3.“了解客户”制度，大额交易报告制度，可疑交易报告制度和保存记录制度。 4.中国人民银行.
5.真实性。完整性。合法性
6.“2005反洗钱-----中国在行动”
7.本人身份证。实名.
8.内部管理制度。操作规程
9.当地公安机关.其上级单位
10.纪律处分。刑事责任
11.《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》。金融机构客户 12.处置（放置）阶段，离析（培植）阶段.
13.匿名存储。利用银行贷款掩饰犯罪收益
14.金融工作特别工作组，专业反洗钱国际组织
15.金融情报中心（FIU）
16.中国反洗钱监测分析中心
17.金融机构。主战场
18.2003
19.反腐倡廉，打击经济犯罪，政治。经济。金融。人民群众根本利益 20.了解客户
21.金融交易法律，可疑交易信息
22.为迅速发现洗钱犯罪线索提供了可能，保护了金融机构客户的隐私权 23.金融信息库。执法信息库。商业信息库
24.偷逃税款。套取现金
25.人民银行总行
26.促进合作预防
27.单位银行卡
28.真实的交易。债权债务
29.缴存
30.支付登记备案
一、填空题（每题2分）
1、洗钱，是指
。 2、 是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。中国人民银行设立 负责统
一监管、协调金融机构反洗钱工作。
3、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，自 年
月 日起施行。
4、大额支付交易，是指 金额以上的人民币支付交易。 5、可疑支付交易，是指交易的 有异常情形的人民币支付交易。 6、中国人民银行建立 ，对支付交易进行监测。 7、金融机构的营业机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责
对 和 进行记录、分析和报告。
8、存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料
的 、 、 。
9、金融机构在办理支付结算业务时，发现其客户有可疑支付交易的，应记录、分析该可疑
支付交易，填制 后进行报告。
10、金融机构对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向
报告。
11、金融机构应按 的规定保管支付交易记录。 12、大额转账支付由金融机构通过 报告。 13、大额现金收付由金融机构通过 报告。 14、城市商业银行、农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资
银行和外国银行分行营业机构发现可疑支付交易的，应填制 并报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。
15、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结算账户的，由中国人民银行给予警告，并
处以 元以上 以下罚款。情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职
资格。
16、未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的，由中国人民银行责
令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。 17、未按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据不完整的，由中国人民银行
责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。 18、对明知或应知的可疑支付交易不报告的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾
期不改正的，可以处以 万元以下罚款。
19、金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动
的，应当给予 ；构成犯罪的，移交 依法追究刑事责任。 20、中国人民银行和各金融机构工作人员向单位或个人泄露可疑支付交易信息，给予
其 。
21、金融机构应建立 制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。
22、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示 ，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。
二、不定项选择题（每题2分）
1、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》所称人民币支付交易，是指单位、个人在社
会经济活动中通过 和委托收款、网上支付、现金等方式进行的以人民币计价的货
币给付及其资金清算的交易。
A、票据 B、银行卡 C、汇兑 D、托收承付
2、负责支付交易报告工作的监督和管理的是
A、中国人民银行及其分支机构 B、各金融机构总行
C、中国人民银行分支机构 D、各金融机构营业网点
3、下列支付交易属于大额支付交易的是
A、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付
B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现
金本票解付
C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转
D、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出
4、下列支付交易属于可疑支付交易的是
A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出
B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
C、资金收付流向与企业经营范围明显不符
D、企业日常收付与企业经营特点明显不符
5、下列支付交易不属于可疑支付交易的是
A、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符 B、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量 资金收付 D、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额 100万元以上的单笔转账支付
6、应记录、分析并填制《可疑支付交易报告表》后进行报告的情形是 A、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款
B、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符 C、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付
D、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来 活动明显增多，短期内频繁发生资金支付
7、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的可疑支付交易共有几种 A、3 B、4 C、15 D、16
8、金融机构应建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，下列属于
需保存的资料内容的有
A、单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓 名及其有效身份证件的名称和号码
B、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营 范围 C、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息 D、个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、 住所等信息 9、中国人民银行查询可疑支付交易时，应负责查明，及时回复，并记录存档的机构是
A、公安机关 B、有关金融机构
C、中国人民银行分支机构 D、司法局
10、可疑支付交易由 进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。
A、中国人民银行及其分支机构 B、金融机构
C、中国人民银行分支机构 D、所在地公安机关 11、金融机构办理大额转账支付，由各金融机构于交易发生日起的第 个工作日报告
中国人民银行总行。
A、1 B、2 C、3 D、4
12、大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第 个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。
A、1 B、2 C、3 D、4
13、金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立
即报告 ，同时报告其上级单位。
A、中国人民银行及其分支机构 B、金融机构
C、中国人民银行分支机构 D、当地公安机关 14、泄露可疑支付交易信息的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，
可以处以 元罚款。
A、10000 B、1000元以上5000元以下 C、30000元以下 D、30000元以上
15、未按规定保存客户交易记录的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正
的，可以处以 元罚款。
A、10000元 B、1000元以上5000元以下
C、30000元以下 D、30000元以上
16、金融机构违反《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，情节严重的，中国人
民银行可对其采取的措施有
A、停止核准其开立基本存款账户
B、暂停或停止其部分或全部支付结算业务
C、取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格 D、撤销该金融机构
17、下列属于金融机构反洗钱工作领导小组的职责有 A、研究和制定金融机构的反洗钱战略、规划和政策，制定反 洗钱工作制度，制定大额和可疑人民币资金交易报告制度
B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测
C、研究金融机构反洗钱工作的重大疑难问题，提出解决方案 与对策 D、参与反洗钱国际合作，指导金融机构反洗钱工作的对外合 作交流 18、金融机构应当保存客户的账户资料和交易记录，账户资料，自销户之日起至少 年。
A、4 B、5 C、6 D、10
19、交易记录，自交易记账之日起应保存至少 年。 A、4 B、5 C、6 D、10
20、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的，情节严重的，可
以
A、取消其直接负责的高级管理人员的任职资格
B、可以处以3万元以下罚款
C、责令限期改正，给予警告
D、撤销该金融机构
21、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，有下列何种行为的，由中国人民银行责令限期
改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接
负责的高级管理人员的任职资格
A、未按照规定建立反洗钱内控制度的
B、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的 C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的
D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的
22、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱
义务的履行的，依照 的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，
情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。 A、金融违法行为处罚办法
B、金融机构反洗钱规定
C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法
D、中国人民银行法
23、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户
的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处 罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。
A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上 C、50000元以上 D、50000元以下 三、问答题（10分）
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的大额支付交易、可疑支付交易分别有哪
些情形？
答：
反洗钱业务知识竞赛试卷
一．填空题（每小题1分，共30分）
1．我国反洗钱依据的“一个规定，两个办法”指的是和， 。 2．“一个规定，两个办法”确立的金融机构反洗钱工作的三项原则是和，， 。
3．“一个规定，两个办法”要求金融机构建立反洗钱的四项主要制度是，， ，。 4．金融机构反洗钱工作的监督管理机关是。
5．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，存款人申请开银行结算账户时，金融
机构应审查其提交的开户资料的和，。
6．2005年人民银行反洗钱宣传活动的主题为。
7．《个人存款账户实名制规定》中要求，个人在金融机构开个人存款账户时，应当出示使用 。
8．金融机构应制定支付交易报告和，并向人民银行报告。
9．金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立
即报告 同时报告 。
10．金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动
的，应当给予；构成犯罪的，移交司法机关依法追究。
11．中国人民银行活着国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为
涉嫌犯罪的，应当按照规定的程序将报告等资料移送司法机关，并不得对和其他人员泄漏报
告的内容。
12．洗钱通常经过，和归并阶段（或融合，整合阶段）。
13．洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括，，控制银行和其他金融机构等。 14．成立于1989年的的全称是打击洗钱金融行动工作组，这个组织是目前全球最有影响的。
15．随着金融交易的复杂和多样，建立集中收集分析可疑交易的已成为有效开展反洗钱工作
的关键所在。
16．我国于2004年建立了，作为人民银行的直属事业单位，履行反洗钱信息的接收和分析
工作。
17． 作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，因此也是洗钱犯罪的高发领
域，是反洗钱工作的。
18年9月，中国人民银行正式成立反洗钱局。
19．反洗钱工作是落实党中央和国务院关于，的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，
维护国家，，，安全和正常的经济秩序与的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。 20是金融机构反洗钱活动的基础。
21．金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行，堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用
的漏洞，及时报告，配合司法机关打击洗钱等犯罪。
22．金融情报中心的建立，主要发挥俩方面的作用，一是二是。 23美国金融犯罪执法网络的信息来源于三大信息库：，，和。 24．银行结算账户的开立和使用应当遵守法律，行政规范，不得利用银行结算账户进行，逃
废债务，及其他违法犯罪活动。
25．金融机构人民币可疑支付交易报告的最终接受者是。
26．《联合国打击跨国有组织犯罪公约》的宗旨是，以便更有效地和打击跨国有组织犯罪。
27．账户不得办理现金收付业务。
28．票据的签发，取得和转让，必须具有关系和。
29．严格控制现金的是反洗钱的关键环节。
30．我国规定，凡办理现金收付业务色商业银行，城乡信用社都必须建立大额现金制度。
一．判断题。（每小题1分，共30分）
1．我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。（ ） 2．日前，我国反洗钱已正式实现本外币交易信息合并监测。（ ） 3．金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核，分析。发现涉嫌犯罪的，应于发现之日
起3个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。（ ） 4．金融机构违反反洗钱法规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账
户，暂停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的
任职资格。（ ）
5．金融机构违反外汇反洗钱规定，情节严重造成重大损失的，外汇局可以暂停或停止部分
或全部结售汇业务。（ ）
6．金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作（ ） 7．我国是欧亚反洗钱与反恐融资小组的创始成员国。（ ） 8．我市各国有商业银行应向市人行报告人民币大额和可疑支付交易信息。（ ）
9．2004年2月1日后，金融机构未按规定向市人行报告人民币大额和可疑支付交易的，应
按《人民银行法》第46条的规定处罚。（ ）
10．金融行动特别工作组的四十项建议和九项特别建议已被国际货币基金组织和世界银行认
可，作为打击洗钱和恐怖筹资的国际标准。（ ）
11．我国尚无一部统一的，完整的《反洗钱法》。（ ） 12．储蓄实名制就是储蓄记名。（ ）
13．中国人民银行对金融机构，其他单位和个人履行反洗钱规定的行为可依法行使检查权
（ ）。
14．反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被
洗钱犯罪犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。（ ）
15．在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行
为，有关工作人员一般要承担法律责任。（ ）
16．金融机构为单位客户办理开户，存款，结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定
要求其提供有关证明文件和资料。（ ）
17.金融机构为个人客户开存款账户，办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，不进行
核对，但得登记证件的姓名和号码。（ ）
18．在普通支票左上角划两条平行线的。为划线支票，划线支票只能取现，不能转账。（ ）
19．我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是中国反洗钱监测分析中心。（ ）
20．我国现有法律规定的洗钱犯罪的上游犯罪有4种。（ ） 21．当前，我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务，而不必对个人储蓄账户履行反
洗钱义务。（ ）
22．临时存款的有效期最长为2年，但到期可疑办理展期。（ ） 23．《陕西省大额现金支付管理实施细则》规定的大额现金的标准与反洗钱法办法规定的大
额现金标准是一致的。（ ）
24．企业单位不得使用现金银行汇票和现金银行本票，银行不得为企业单位签发和解付现金
银行汇票和现金银行本票。（ ）
25，金融行动特别工作组《九条特别建议》是针对制止恐怖分子筹资而单独制定的特别建议。
（ ）
26．至2004年底，中国反洗钱监测分析中心已开通开通了与15家商业银行总行的担子数据报送渠道。（ ）
27．国际上第一个打击洗钱犯罪的国际公约是《禁毒公约》。（ ） 28．美国的金融情报中心是由美联储管理的。（ ） 29．金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（ ） 30.目前世界通行的反洗钱交易报告制度主要是以美国，澳大利亚等国为代表的大额交易和
可以交易报告制度。（ ）
选择题。
1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ ）
年。
A: 三年 B:5年 C:10年 D::15年
2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（ ） A:英国 B:法国 C:澳大利亚 D;美国
3．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（ ）。
A:20万 B:50万 C:100万 D:500万
4．洗钱的过程具有以下哪些特征（ ）
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。 B:改变有关金钱的形式
C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹
D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。
5．反洗钱现场检查程序一般包括（ ）的档案整理阶段。 A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理 6．金融机构个分支机构应于每月初（ ）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易
情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。 A:3 B:5 C:10 D15
7．我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约（ ） A:《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》
B:《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C:《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》
D:《联合国反腐败公约》
8．违反反洗钱法规定，被人民银行通报并处罚50万元的是（ ）樟树市支行。
A:工商银行 B:农业银行 C:中国银行 D:建设银行
9．根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ ） A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗
钱工作的。
B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账
户资料和交易记录的。
C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。 D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。
10．我国反洗钱工作有哪些重要意义（ ）
A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。
B:是眼里打击经济犯罪的需要
C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要
D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要
11．金融情报中心具备（ ）基本功能
A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流 12．我国（ ）最先明确了洗钱属于犯罪。
A:修订后的新宪法。 B: 修订后的新刑法 C: 修订后的新中国人民银行法 D:金融机构反洗钱规定 13．金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在（ ）正式实施 A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日 14．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执
行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（ ） A:《介绍信》 B:《办案协查函》 C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》 15．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（ ） A:公安部 B:国务院 C:中国人民银行 D:财政部
16．9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（ ）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。 A:《美国银行保密法》 B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》 D:《爱国者法案》 17．人民银行在反洗钱工作中的职责包括（ ）
A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能 C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控 18．存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证
（ ）
A:储蓄存款账户 B:基本存款账户
C:一般存款账户 D:临时存款账户
19．按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转
具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（ ）
A:集中转入，集中转出 B: 集中转入,分散转出 C:分散转入，集中转出 D: 分散转入，分散转出 20．中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对
大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（ ） A:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的 C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上 21．我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单
位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但
以下哪些情况除外（ ）
A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬 22．金融机构反洗钱工作中的义务包括（ ）
A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励 C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 D:保密和宣传培训业务
23．不得作为实名证件使用的有（ ）
A;临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件
24．下列属于可疑外汇现金交易的有哪些（ ）
A:居民张三当日单笔存入外币现金3万美元
B:居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑 C:居民王五当日单笔提取外币现金5万美元
D:甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取 E:某外商投资企业以外币现金方式到A地投资
25．金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并
付相关附件（ ）
A:甲企业外汇账户ffice:smarttags" />10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9
万美元
B:张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33
万美元
C:李四当日单笔支取外币现金5万美元
D:美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元
E:乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元
26．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（ ）管理 A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户 27．一般存款账户不得办理（ ）
A:现金缴存 B:现金支取 C:资金收入转账 D:资金付出转账 28．金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（ ）
A:《境内外汇账户管理规定》 B: 《境外外汇账户管理规定》 C:《个人结算账户管理规定》 D:《个人存款账户实名制规定》 29．开户银行对本行签发的超过大额现金标准，注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额
现金支付，实行登记备案制度？（ ）
A:银行本票 B:支票 C:银行汇票 D:信用证
30．对于个人及来华人员超过等值（ ）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提
供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。
A:1万元人民币 B:1万美元 C:3万元人民币 D:3万美元 31．金融行动特别工作组的工作目标是（ ）
A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议
C:在全球推动反洗钱专门立法
D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。
32．下列哪些法律属于澳大利亚的反洗钱法律（ ）
A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事务相互协助法》 C:《1988年金融交易报告法》 D:《1994年禁止洗钱法》
33．下列哪些情况，存款人可疑申请开立临时存款账户（ ） A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资 34．下列哪些专用账户不能支取现金（ ）
A:金融机构存放同业资金账户 B:证券交易结算资金专用账户
C:期货交易保证金账户 D:信托基金账户
35．下列哪些专用账户不能支取现金（ ）
A:基本建设基金账户 B:更新改造资金专用账户 C:政策性房地产资金专用账户 D:财政预算外资金专用账户 36．下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准（ ） A:粮棉油收购资金专用账户 B:社会保障基金专用账户 C:住房基金专用账户 D:党团工会经费专用账户 37．下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（ ）
A:亚太反洗钱小组(APG) B:欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG） C:巴塞尔银行监管委员会 D:金融行动特别工作组 38．在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（ ） A:开户单位一日两次申请支取大额现金
B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票 39．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（ ） A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份 B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状
况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构 C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息
D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交
易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识
40．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是（ ） A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展 B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪
C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛
D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律反洗钱业务知识竞赛题答案1.B. 2.D. 3.C.4.ABCD.5.ABCD.6.B.7.AB.8.D9.ABCD.10ABCD11.ABCD12.B.13.A.14.C15.C16.D.17.BCD
.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.BDE25.ABE.26.D.27.B.28.AD.29.AC.30.
B.31.ABD.32.ABC.33.BCD.34.BCD.35.ABC.36.ABCD.37.ABD.38.BC.39.ABCD.40.BCD
一、单选题
1、《商业银行法》于1995年5月10日在第 届全国人大常委会第 次会议上通过，
于 年 月 日进行了修改。
A、八、十三、2003/12/27 B、八、十、2003/12/27
C、八、十三、2003/12/28 D、八、十三、2001/12/27
答案：A
2、商业银行总行拨付各分支机构的营运资金总和，不得超过其资产总额的 。 A、50% B、60% C、70% D、80%
答案：B
3、设立商业银行的注册资本最低限额为 。
A、全国性商业银行为5亿、城市商业银行为1亿、农村商业银行为5仟万 B、全国性商业银行为10亿、城市商业银行为1亿、农村商业银行为6仟万 C、全国性商业银行为10亿、城市商业银行为1亿、农村商业银行为5仟万 D、全国性商业银行为10亿、城市商业银行为2亿、农村商业银行为5仟万 答案：C
3、商业银行资本充足率为 。
A、4% B、6% C、8% D、10%
答案：C
4、贷款余额与存款余额的比例不得超过 。
A、75% B、85% C、65% D、55%
答案：A
5、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 。 A、20% B、25% C、30% D、35%
答案：B
6、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 。 A、40% B、30% C、20% D、10%
答案：D
7、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应得自取得之日起 年内予以处分。
A、1 B、2 C、3 D、4
答案：B
8、商业银行在中华人民共和国境内不得从事 。
A、银行投资和证券经营业务
B、保险投资和证券经营业务
C、信托投资和经营业务
D、信托投资和证券经营业务
答案：D
9、商业银行被接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长
不得超过 。
A、1年 B、半年 C、2年 D、6个月
答案：C
10、《商业银行法》共计 条。
A、81 B、85 C、89 D、95
答案：D
11、未成人的财产 抵押。
A、可以 B、不得 C、监护人决定 D、由父母决定 答案：B
12、借款合同的诉讼时效为 。
A、2年 B、6个月 C、1年 D、4年 答案：A
13、《民法通则》和《贷款通则》在性质上属： A、法律和规章 B、法规和规章 C、法律和法规 D、规章和法规 答案：A
14、借款合同属 。
A、无名合同 B、实名合同
C、有名合同 D、规章合同
答案：C
15、下列可以作为保证人的有 。 A、学校 B、医院 C、银行 D、企业 答案：D
反洗钱基础知识培训篇2
反洗钱基础知识（六）
大额交易和可疑交易报告制度解读
法律依据：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
知识点列举：
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度解读
法律依据：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
知识点列举：
一客户身份识别制度
二客户身份资料和交易记录保存